POS大讲堂：认识单边帐

POS 单边交易指的是在POS 机刷卡时，POS 机显示交易未成功，但手机银行却显示交易已成功的情况。这通常发生在POS 机在规定的时间内没有收到发卡行的确认应答，导致交易未完全完成，而手机银行却因为已经收到刷卡信息而显示成功。



POS 单边交易产生的原因主要有以下几点：

• 网络问题：

  POS 机在交易过程中与卡组织或发卡行之间的网络连接中断或延迟，导致确认应答无法及时到达。

• POS 系统问题：

  POS 机本身或者POS系统的问题，例如软件故障或硬件故障等。

• 发卡行问题：

  发卡行本身的网络或系统问题，导致无法及时返回确认应答。

POS 单边交易的解决方法：

• 及时查询交易状态：

  如果发现POS 机显示交易未成功，应该及时查询交易状态，通过银行APP或银行客服确认交易结果。

• 冲正交易（银联POS）：

  如果确定是单边交易，可以向银行申请冲正，将交易金额退回。

• 联系银行客服：

  如果无法解决单边交易问题，建议联系银行客服寻求帮助。

• 检查POS机：

  如果怀疑是POS机本身的问题，可以检查POS机，或联系POS机服务商。

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一、POS机的正常交易流程是这样的：

银行卡交易信息首先由POS机传到银联的服务器，然后由银联服务器判别发卡行转到发卡行的服务器，由发卡行的服务器将扣款信息转发到银联的服务器，然后扣款信息从银联服务器传递到POS机，POS机收到信息才能扣款成功！

如果中间任何一个环节的通讯数据出错，交易就是不成功的，pos也会不出票。刷卡过程只是触发了银行的短信系统但是没有进入清算系统就已经返回冲正了。

目前使用银联POS机消费的成功率很高，同城达99.8%，异地也有99.2%。至于为何造成POS机“吞钱”，主要原因是出现线路讯号不通畅、网络断线等通信故障。消费者使用银行卡交易时，银行已扣掉了应付款项，但在将讯号返回给商家的POS机时，出现故障，导致交易清单无法打印，但这些款项肯定不会丢失的。

银行卡交易时不管扣没扣款，只要消费者没有签名，或POS机没有打出签购单，一般不算交易成功。出现类似情况后，消费者不必惊慌，可以及时拨打中国银联全国统一客服电话95516投诉，也可以向发卡行反映。不过，由于扣款时发卡行会通过手机短信提醒，但入账时并不发出提醒，因此持卡人此后要关注自己的账目。

二、消费不成功但已被扣款又分两种情况。

a: 是银行卡消费后发卡行单方面扣款，但是POS机没有打出单据，这叫单边帐。POS机随后会自动发起对冲交易，提示发卡行交易未成功，这样发卡行会将扣除的款项返还到持卡人卡上。这个过程很快，一般需要两到三个工作日。

b: 是发卡行将钱扣除了，而且划拨给商户的签约银行。这属于错账。商户可以通过签约银行退还给发卡行，再由发卡行将这笔款项入到持卡人账户上。这需要5～８个工作日。（银联每晚固定在11点到12点之间清算，如POS未收到反馈信号，系统将会默认此交易不成立，将会把款项退回发卡行）

三、收银员遇到单边帐时的解决办法

收银员在收银过程中碰到单边帐的问题，首先不要着急，尝试以下操作：

1、用pos操作“重打印”功能。检查签购单打印机是否故障。

2、用任意银行卡做一笔查询余额的交易。

注意pos屏幕是否有“冲正中”字样，观察密码键盘，如果屏幕显示冲正成功那么持卡人很快就会收到退款的短信（银联pos带有冲正功能，但冲正功能只会在下一笔联机交易时才会自动激活）。

3、如持卡人致电其发卡行，发卡行说此笔交易已经成功，（如交易信息在发卡行返回POS中间网络中断，那么在当时的银行数据里这笔钱就显示已经扣款状态，因发卡行勘定保证其持卡人的利益，所以多数发卡行碰到此类时间都会说交易成功了。但是晚上银联清算时会依旧返回。第二天可以查看到交易状态，当天无论银行还是银联都看不到。

4、可以用白纸把持卡人的交易信息登记好，按照正常单子的格式如卡号，消费金额，时间，清单，签名，联系方式等，如第二天查询此交易未到账则去银行办理托收手续，（此方法收回款的周期较长）。其实最好的方法就是再交易一笔，如果必要可以给商户写个说明，大体意思就是，如果第二天查明确实多收钱了，则保证给退回。

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