预授权知识培训

预授权是指商家在实际交易发生前，暂时冻结客户银行卡上的一定金额，以确保客户有足够的资金或信用额度来支付后续的实际消费。这笔冻结的金额并非实际扣款，而是一种“预留”状态，在实际消费完成后，商家会根据实际金额完成扣款，并将剩余的预授权金额解冻返还给客户。

更详细的解释:

• 预授权的目的:

  预授权的主要目的是为了确保商家在提供服务（如酒店入住、租车、加油等）后能够顺利收到款项，避免“跑单”或无法支付的情况。

• 预授权的运作方式:

  商家会根据预估的消费金额，向银行申请预授权。银行会冻结客户卡上相应的金额，并通知商家。在预授权期限内，这部分金额被冻结，不可被其他消费使用，但仍显示在客户的账单上。

• 预授权与实际扣款:

  预授权并非最终扣款，只是预留资金。当客户实际消费完成后，商家会发起“预授权完成”交易，银行会将实际消费金额从预授权金额中扣除，并将剩余的未消费金额解冻返还给客户。

• 预授权的期限:

  预授权的有效期通常有限制，一般为30天。如果未在预授权期限内完成“预授权完成”交易，银行会自动解冻预授权金额。

• 预授权的常见场景:

  预授权在酒店、租车、加油等行业较为常见，也可能在其他需要预付押金或预留部分金额的场景中使用。

总结: 预授权是一种商家用来保障自身权益的支付手段，它通过暂时冻结客户银行卡上的部分金额，确保后续交易能够顺利进行，并在实际消费完成后，将多余的金额解冻返还给客户。

预授权就相当于是押金，直接付现金作为押金麻烦，且后续结算又涉及找兑，又容易受限于空间。而用信用卡做押金，你可以千里之外预订酒店或机票或者租车，方便快捷，且在使用服务时有可能发生事后的费用。

1、预授权交易是否需要签名

预授权交易单据需要持卡人签名确认。无签名的预授权单据，在后期的授权完成，或客人未到前台退房的交易会存在拒付风险。因此必须保障所有单据有持卡人的签名确认。

2、预授权不建议用借记卡

因为借记卡很有可能不能进行预授权完成或者撤销，预授权功能只为信用卡开通，国际借记卡有“DEBIT”标志，国际借记卡一般不能托收成功，请谨慎！；

1) 借记卡做预授权，因仅有部分卡可以做此类操作，因为会出现取授权不成功的情况，此情况发生时，便不可再做预授权，建议做消费或换信用卡；

2) 借记卡取得授权后，在完成时，较多出现“完成不成功”、“不支持该交易”和“余额不足”的情况。（如出现在有卡的情况下建议直接做消费并将该授权发传真做取消，并告知持卡人是其卡的原因造成此情况，避免投诉；如客人已离开无卡情况下，只能向收单机构寻求帮助做托收处理，这时单据的签名和保留就尤为重要，借记卡托收成功率偏低，国际卡一般很低。）

3) 借记卡授权完成后，预授权余额不会自动恢复，即持卡人账户查询时会发现余额少了。会造成持卡人投诉。此类情况需告知持卡人是属于借记卡授权交易出现的问题，然后再发传真到银行授权中心进行取消。

3、对于某些收单机构，授权完成银联卡和国际卡有差别。

对于某些收单机构来说（如中行系统）国际卡授权完成均不检验授权号、卡号以及有效期的，任何一项输入错误单据依然会打印出来，但在后台清算的时候有部分会有相关的通知有大部分是直接到账的，需要商户做退款再托收，这个对于一般没有经过培训的商户来说是非常不利的！但是平安银行的系统不会出现这个情况，会出现【应答码25】“未找到原交易”。

   这里是让大家知道托收的原因：卡号错收不到原卡的，发卡行也会以无匹配账户拒付；授权号和有效期错发卡行会以无有效授权拒付，一般都会成功只能退款。

4、预授权的有效期根据不同的发卡机构会有不同的规定，我们整理如下：

不同卡种预授权有效期

预授权号有效期一般是一个月，但国际VISA/MASTER卡有可能是15天，因此对于长期住店的客人的预授权应该注意提前做完成，以免授权号过期无法操作导致托收，托收有风险而且时间很长；

5、预授权撤销和完成余额

Q : 预授权取消要多久

国内银联卡的预授权取消是联机取消，因此可以在24小时之内恢复额度。

外卡的预授权取消受发卡行授权管理的限制，时间无统一规定。不管是机具上取消或发传真取消后，发卡行都有权不进行即时取消，持卡人可持取消凭证向发卡行投诉。根据以往情况汇总，平均取消时间为10个工作日。

Q : 预授权完成后余额能否取消？

理论上不存在预授权余额取消的操作，这只是余额恢复的过程。一笔预授权完成之后，整笔授权金额要在该笔交易完成清算之后才会恢复。完成清算过程有两个标准，一是该笔交易已记入持卡人银行卡账单（因此可以让持卡人查看自己的银行账单），另一个是指持卡人已按时将该笔交易进行还款（当一些境外持卡人投诉授权完成后，余额部分没有解冻或恢复时，请告知持卡人在还款后发卡行处理后解冻或恢复授权）。如果余额没有恢复且账单确实显示有该交易的原因可能由于单边交易的发生，该交易还在收单机构未进行清算，需要收单机构进行差错处理，将该交易解除冻结并通知发卡行恢复额度。

6、对于客人的信用卡担保预订问题。

重申银行是不建议接受第三方担保预订的，客人致电提供卡号预订风险自负！！对于该情况，只能先用卡号做授权试试卡是否能正常交易，等客人入住时请客人出示原卡或另外的实体卡再做授权或消费，把预订时的授权取消。至于订房中介提供的卡号，要特别注意类似booking等网站，他们没有核实过卡的真伪，已有案例显示其出现的卡号曾经有假卡。因此，请大家和这些中介签订协议前注意相关的责任归属问题，千万不要只顾他们为你们提供的客源和收入；

7、单据保留。

客人入住的所有单据资料都要保留一年以上以免发卡行或客人调单、拒付申请、假卡调单。前台必须要有客人签名的入住登记表、签名的刷卡单据、客人护照身份证明复印件（酒店需要护照上传公安系统），消费账单。至于客人没有入住要收取一晚房费的问题，银行强调由于相关单据没有签名也没有实际消费凭证，万一客人拒付只能按照国际卡组织的要求退款（信用卡使用条例明确规定成功交易的3个要素：①必须有实体卡出现②必须在刷卡机上使用③刷卡单据必须有本人签名），相关责任归属由商家和有关订房机构自行协商；

8、国际卡组织最新要求

因国际卡组织规则更新，根据国际卡组织合规要求，2017年7月1日起，维萨卡（VISACard），万事达卡（MasterCard），日本信用卡（JCB），美国运通卡（AE）四种卡预授权及授权完成规则更新如下：

1) 预授权不可以超额完成。即授权完成金额要低于或等于预授权金额。

2) 预授权不能叠加完成。即每笔预授权只能单独完成，不能多笔预授权累加成一笔完成。

以上规则更新请各位商户注意，并在取预授权时取得充足金额，避免因操作失误影响正常交易。任何问题，可与我们的服务热线联系。

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